국민연금 노령연금을 받는 나이가 됐는데 계속 회사를 다니거나 가게를 운영하고 있다면, 연금이 그대로 나오는지 궁금해집니다. 결론부터 말하면 2026년 6월 17일부터 기준이 크게 완화돼, 대부분의 근로자는 감액 대상에서 빠집니다. 2026년 기준으로 월 소득이 약 519만 원 미만이면 노령연금을 전액 받습니다. 다만 여기서 말하는 “월 소득”은 통장에 찍히는 월급이 아니라는 점에서 오해가 많습니다. 이 글은 바뀐 기준선, 그 기준선과 내 월급을 비교하는 방법, 그리고 조기노령연금·연기연금과 어떻게 다른지를 중심으로 정리합니다.

2026년 6월 17일, 무엇이 바뀌었나

국민연금에는 노령연금을 받는 사람이 “소득이 있는 업무”에 종사해 일정 수준 이상 벌면 연금 일부를 줄여 지급하는 제도가 있습니다. 흔히 “재직자 노령연금 감액”이라고 부릅니다. 2025년 12월 국민연금법이 개정되면서 이 감액 기준이 2026년 6월 17일부터 완화됐습니다.

구분	개정 전	개정 후(2026-06-17~)
감액이 시작되는 선	월 소득이 A값을 넘으면	월 소득이 A값 + 200만 원 이상이면
2026년 기준 금액	약 319만 원 초과	약 519만 원 이상
감액 구간	초과분에 따라 5개 구간	하위 2개 구간 폐지, 상위 3개 구간만 유지
감액 기간 중 부양가족연금액	받지 못함	받을 수 있음

여기서 A값은 국민연금 전체 가입자의 최근 3년 평균소득월액입니다. 2026년 A값은 3,193,511원(약 319만 원)이고, 2025년 A값은 308만9,062원이었습니다. A값은 매년 바뀌므로 “519만 원”이라는 숫자도 해마다 달라집니다. 보건복지부는 이 개정으로 연간 약 10만 명이 감액에서 벗어날 것으로 전망했고, 남은 3개 구간의 폐지도 추가로 검토하고 있다고 밝혔습니다. 다만 추가 폐지는 아직 확정되지 않았습니다.

감액 폭과 기간

감액은 기준선을 넘는 금액이 클수록 커지는 구간 방식이지만, 연금액 전체가 사라지는 것이 아니라 일정 한도(연금액의 절반 수준) 안에서만 깎이는 구조로 알려져 있습니다. 또 지급개시연령부터 최대 5년 동안만 적용되고, 그 뒤로는 소득과 관계없이 전액을 받습니다. 구간별 정확한 감액률과 본인 감액 예상액은 국민연금공단에서 확인해야 합니다.

가장 많이 하는 오해 다섯 가지

1. “세전 월급이 519만 원을 넘으면 깎인다”

감액 판단에 쓰는 소득은 세전 월급이 아닙니다. 근로자라면 총급여에서 근로소득공제를 뺀 근로소득금액, 자영업자라면 총수입에서 필요경비를 뺀 사업소득금액이 기준입니다. 근로소득공제만큼 금액이 줄어들기 때문에, 세전 월급이 519만 원을 넘어도 감액 대상이 아닌 경우가 꽤 많습니다.

2. “이자·배당·월세도 다 소득이니 합산된다”

반만 맞습니다. 근로소득과 사업소득만 봅니다. 부동산 임대소득은 사업소득에 포함되므로 합산되지만, 예금 이자·주식 배당·다른 연금소득은 여기에 들어가지 않습니다. 은퇴 후 상가 월세를 받는 분이라면 근로소득과 임대소득을 합쳐 판단해야 합니다.

3. “올해 연금이 그대로 나오니 감액 대상이 아니다”

감액 여부는 국세청에 신고된 종합소득·근로소득 자료로 나중에 확인됩니다. 그래서 그해에는 전액이 나왔다가 소득 자료가 확정된 뒤 감액분이 정산(환수)될 수 있습니다. 소득이 기준선 근처라면 연금 일부를 바로 쓰지 말고 여유를 두는 편이 안전합니다.

4. “한번 감액 대상이면 계속 깎인다”

앞서 본 것처럼 감액은 지급개시연령부터 최대 5년입니다. 5년이 지나면 소득과 관계없이 전액 지급입니다.

5. “작년에 깎인 돈은 신청해야 돌려받는다”

2025년 소득분부터 새 기준이 소급 적용됩니다. 2025년 소득이 당시 기준선(A값 308만9,062원 + 200만 원 = 508만9,062원) 미만인데 감액됐던 사람은 별도 신청 없이 국민연금공단이 국세청 과세자료로 확인해 2026년 7월 말부터 자동 환급합니다. 보도에 따르면 1인 평균 약 60만 원 수준입니다. 환급을 받지 못했다면 공단에 대상 여부를 문의해 보세요.

내 연봉이면 대상일까? 스스로 가늠하는 순서

정확한 판정은 공단이 하지만, 대략적인 위치는 아래 순서로 직접 가늠해 볼 수 있습니다.

1. 총급여 확인: 근로소득 원천징수영수증의 총급여(비과세 소득 제외)를 확인합니다. 홈택스(www.hometax.go.kr)에서 조회할 수 있습니다.
2. 근로소득공제 차감: 총급여에서 근로소득공제를 뺍니다. 원천징수영수증에 “근로소득금액”이 적혀 있다면 그 숫자를 그대로 쓰면 됩니다.
3. 다른 소득 합산: 사업소득금액(임대소득 포함)이 있다면 더합니다.
4. 월 단위로 환산: 12(또는 실제 근무 개월 수)로 나눕니다. 환산 방식은 상황에 따라 다를 수 있으니 공단 확인이 필요합니다.
5. 기준선과 비교: 2026년 기준 A값 + 200만 원(약 519만 원)과 비교합니다.

계산 예시 (2026년 현재 근로소득공제 구간 기준)

근로소득공제는 총급여 4,500만 원 초과~1억 원 이하 구간에서 “1,200만 원 + 4,500만 원 초과분의 5%“입니다. 이를 적용하면 다음과 같습니다.

세전 연봉(총급여)	세전 월 환산	근로소득공제	근로소득금액	월 환산	2026년 기준선(약 519만 원)과 비교
7,000만 원	약 583만 원	1,325만 원	5,675만 원	약 473만 원	미만 → 감액 없음
8,000만 원	약 667만 원	1,375만 원	6,625만 원	약 552만 원	이상 → 감액 대상 가능

연봉 7천만 원은 세전으로 월 583만 원이지만 소득월액은 약 473만 원이라 감액되지 않습니다. 개정 전 기준(약 319만 원 초과)이었다면 감액 대상이었을 금액입니다. 이 예시는 근로소득만 있는 경우이며, 공제 구간은 세법 개정으로 바뀔 수 있으니 국세청·홈택스에서 최신 표를 확인하세요.

일을 계속할 계획이라면: 감액·지급정지·연기 비교

일하면서 연금을 받는 방법은 하나가 아닙니다. 어떤 선택을 하느냐에 따라 소득이 연금에 미치는 영향이 달라집니다.

구분	재직자 노령연금 감액	조기노령연금	연기연금
언제 받나	정상 지급개시연령부터	지급개시연령보다 최대 5년 앞당겨	지급개시연령 이후로 최대 5년 늦춰
일해서 소득이 있으면	기준선(2026년 약 519만 원) 이상일 때만 일부 감액	소득 있는 업무 종사 시 지급 자체가 정지될 수 있음	받기 전이므로 감액 문제 없음
연금액 변화	감액은 최대 5년, 이후 전액	앞당긴 만큼 평생 감액	늦춘 만큼 가산되어 평생 증액
이런 사람이 검토	정년 이후 계속 근무하는 근로자	소득이 끊겨 당장 생활비가 필요한 사람	고소득이 몇 년 더 이어질 사람

조기노령연금은 이번 재직자 감액과 별개의 제도입니다. 원래 소득이 없는 사람을 위한 제도라 일해서 일정 소득이 생기면 지급이 정지될 수 있고, 이번 개정이 조기노령연금의 소득 기준에 어떻게 반영되는지는 공단에 확인이 필요합니다. 자세한 구조는 국민연금 조기 수령 가이드에서 다뤘습니다.

연기연금은 수령을 늦추는 대신 늦춘 기간만큼 연금액을 늘려 받는 제도입니다. 기준선을 크게 넘는 소득이 몇 년 더 이어질 예정이라면 감액을 받으며 수령하는 것과 연기하는 것 중 어느 쪽이 유리한지 비교해 볼 만합니다. 가산 비율과 일부만 연기하는 방식 등은 국민연금공단에서 본인 조건으로 확인하세요. 내 예상 연금액은 국민연금 예상수령액 조회 가이드를 참고하면 됩니다.

함께 챙길 것: 건강보험 피부양자

연금과 근로소득이 함께 있으면 국민연금 감액과는 별개로 건강보험 피부양자 자격에 영향을 줄 수 있습니다. 연금은 전액 받더라도 피부양자에서 탈락해 지역가입자 보험료가 생길 수 있으니 건강보험 피부양자 탈락 기준도 함께 확인해 두는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문

Q. 연봉이 7천만 원이면 월 519만 원을 넘으니 노령연금이 깎이나요? 꼭 그렇지는 않습니다. 감액 여부는 세전 연봉이 아니라 총급여에서 근로소득공제를 뺀 근로소득금액을 월 단위로 환산한 금액으로 판단합니다. 2026년 현재 국세청 근로소득공제 구간을 적용하면 총급여 7천만 원의 근로소득금액은 약 5,675만 원, 월로 나누면 약 473만 원이라 2026년 기준선(약 519만 원)보다 낮습니다. 다만 사업소득이나 임대소득이 함께 있으면 합산되고, 실제 산정 방식은 개인 사정에 따라 달라질 수 있으니 국민연금공단(1355)에 본인 기준으로 확인하는 것이 정확합니다.

Q. 2025년에 감액됐던 연금, 따로 신청해야 돌려받나요? 보건복지부 발표에 따르면 신청하지 않아도 됩니다. 2025년 소득이 당시 기준선(508만9,062원) 미만이었는데 감액을 받았던 사람은 국민연금공단이 국세청 과세자료로 대상을 확인해 2026년 7월 말부터 자동으로 환급하는 방식입니다. 연락처나 계좌가 바뀌었다면 환급이 늦어질 수 있으니, 환급을 받지 못했다면 국민연금공단에 대상 여부를 문의해 보는 것이 좋습니다.

Q. 수급 6년째인데 월 소득이 600만 원이면 감액되나요? 재직자 노령연금 감액은 연금을 받기 시작한 지급개시연령부터 최대 5년 동안만 적용되는 구조입니다. 그 기간이 지나면 소득 수준과 관계없이 노령연금을 감액 없이 받는 것이 원칙입니다. 다만 조기노령연금이나 연기연금을 선택한 경우처럼 수급 이력이 일반적이지 않다면 적용 기간 계산이 달라질 수 있으므로 국민연금공단에서 본인 기간을 확인하는 것이 안전합니다.

확인할 공식 창구

• 국민연금공단(www.nps.or.kr): 본인 감액 여부·감액 예상액, 소급 환급 대상 확인, 연기연금 신청
• 국민연금 콜센터(국번없이 1355): 소득 산정 방식과 감액 적용 기간 상담
• 보건복지부(www.mohw.go.kr): 감액제도 개정 보도자료와 남은 구간 폐지 검토 소식
• 홈택스(www.hometax.go.kr): 원천징수영수증의 총급여·근로소득금액 조회

이 글은 2026년 6월 시행된 재직자 노령연금 감액 완화를 2026년 10월 기준으로 정리한 일반 정보입니다. 기준선이 되는 A값은 해마다 새로 고시되고, 남은 감액 구간의 폐지는 정부가 검토 중이며, 소급 환급 일정과 부양가족연금액도 공단 사정에 따라 달라질 수 있습니다. 본인이 감액 대상인지, 연기연금이 유리한지는 개인 소득 구성에 따라 다르므로 결정 전 국민연금공단에서 본인 자료로 확인하시기 바랍니다.